科技时报--互联网银行2018成绩单陆续出炉：业绩亮眼风险仍存

齐琦

互联网银行2018年年报陆续出炉，网商银行、新网银行、北京中关村银行均交出了较为亮眼的成绩单，且在服务小微企业方面都取得显著成果回迁房要拆迁款好还是要房好。

由于互联网银行金融服务更普惠、更下沉，其面临的信誉敲诈风险也越大。中国人民大学重阳金融研究院副院长董希淼对第1财经表示，虽然目前各家互联网银行不良率仍在低位，但由于这批银行成立时间短，还没有经历完全的经济周期，部分问题还不足以显现。因此银行不可掉以轻心，需做好风险防范工作，监管部门也应给予更大的支持。

业绩整体亮眼

网商银行发布的2018年年度报告显示，截至2018年末，网商银行营业收入为62.84亿元，同比增长46.96%;净利润为6.71亿元，同比增长66.09%。截至年末累计服务小微企业和小微经营者客户1227万户，户均余额2.6万元。信贷风险状态整体可控，年末不良贷款率1.3%。

另外，网商银行2018年下调小微企业贷款利率1.2个百分点。这是该行连续两年降落小微企业贷款利率，2017年，网商银行将小微企业贷款利率降落了1个百分点。

新网银行作为互联网银行新秀，2018全年营业收入13农村建房哪几种情况被强拆.35亿元，较上年大涨272暴力强拆的赔偿责任与标准.34%;净利润为3.68亿元，较上年增加5.38亿元，实现扭亏为盈。截至年末，银行资产总额为361.57亿元，较上年末增长122%。客户已覆盖全国31个省市，客户总数1905万人，累计放款5733万笔，累计放款金额1601亿元。

资产质量也整体可控，截至2018年末，新网银行不良贷款率为0.39%，贷款拨备率为2.71%，拨备覆盖率为693.03%。

2017年6月开业的中关村银行有“创业者的银行”之称，该行2018年实现营业收入4.33亿元、净利润8988.54万元。

本着服务“3创”——即创客、创投、创新型企业的主旨，中关村银行截至去年末共为441户小微企业发放贷款8198笔，累计发放贷款39.72亿元;为40户科技型企业发放了贷款，贷款余额20.88亿元。

董希淼对第1财经表示，最近几年来，互联网银行充分发挥其线上优势，借助金融科技手段服务实体经济。互联网银行优势在于，可将服务的触角延伸到其他主流银行服务不到的客户群体，包括企业或个人的长尾客户群体。服务更普惠、更下沉，覆盖范围更广，单笔贷款金额更低。同时互联网银行没有物理网点，打破了经营区域限制。

更需重视风险防范

由于互联网银行金融服务更普惠、更下沉，其面临的信誉敲诈风险也越大。如新网银行，近80%的客户来自3、4线城市和农村地区，覆盖大量信誉记录缺少、从未享受过正规金融机构授佩服务的群体;网商银行连续两年为小微企业下调贷款利率，其不良率在同类银行中偏高。

银行作为商业机构，只有本身盈利良好才能久长经营下去，因此平衡好服务小微和本身盈利10分重要。

董希淼认为，小微信贷最大的风险就是敲诈的风险，因此银行方面首先要建立完善的金融风险防范体系。政策方面，监管部门也应采取措施支持，实行差异化监管。

“对纯线上模式的互联网贷款，建章立制、明确规则很有必要，有助于加强业务审慎经营、有效防范风险。但应妥善处理好监管与创新的关系，不弄‘1刀切’，对金融机构良性创新应继续予以支持。”董希淼表示。

5月6日，央行实行新1轮定向降准，仅覆盖“聚焦当地、服务县域”的中小银行，资金全部用于民营和小微企业贷款。董希淼表示，希望将来可以看到专门针对互联网银行的定向降准。

另外，需搭建开放统1的信息服务平台，进1步完善信誉基础设施建设。

董希淼表示，在金融科技时期，抓紧抓好信息服务平台建设非常重要。这将有助于降落金融机构与民营企业信息不对称，提升民营企业融资能力和金融机构服务意愿，从根本上减缓民营企业融资困难。